怎样获得您的信用评分

您的信用评分会告诉债权人和贷方,您按时足额支付账单和偿还债务的可能性有多大。 您的分数越低,他们对您承担的风险就越高,获得新信用卡、抵押贷款或汽车贷款的批准就越困难。

信用评分从 300 到 850 不等。虽然每个金融机构都在确定其产品的信用好坏,但一个分数 在 700 年代中期或更高 一般会给你更多的选择。

您需要了解有关您的信用评分的几个重要事实:

您的信用评分反映了您在单个时间点的风险。 分数会随着您的信用余额、付款历史和其他构成分数的因素而频繁变化。 这就是为什么定期检查您的分数很有帮助的原因。

您有多个信用评分。 分数可能会有所不同,具体取决于哪个信用报告机构——Experian、Equifax 或 TransUnion——提供数据。 同样,有多种评分模型或公式用于计算分数,最常见的是 FICO 8,其次是 VantageScore 3.0。 信用局有时会有自己的“教育”分数。 数字可能相似,但也可能存在 10 多个点的差距。

不同的贷方可能使用不同的分数。 因为您在任何时候都有少量信用评分,所以您可能不知道贷方看到的确切数字。 米歇尔·彼得罗夫斯基 (Michelle Petrowski) 是亚利桑那州的认证理财规划师,拥有 富足 解释说,信用卡公司通常依赖 FICO 8 使用所有三个信用局的数据,但银行在批准抵押贷款时会考虑其他版本的 FICO。

以下是获取信用评分的方法。

怎样免费获得您的信用评分

如果您有信用卡或汽车贷款,您可以通过登录您的在线帐户或查看您的对帐单,从您的贷方免费获得您的信用评分(每月更新一次)。

您通常还会看到有关信用余额和其他影响分数的因素的信息,类似于完整信用报告中提供的信息。

“如果它是免费的,为什么不每月检查一次以了解您的进度,”Petrowski 说。

请注意,债权人或贷方提供的分数可能不是 FICO 8 分数。 大通和美国运通,对于 example,分别提供基于 Experian 和 TransUnion 数据的 VantageScore 3.0 分数。

获得信用评分的另外两种方法 免费。 一种是与非营利性信用顾问或住房顾问合作,他们都可以免费获得信用评分,作为其预算咨询或债务管理服务的一部分。

最后,有一些信用评分服务免费提供评分报告——有点。 Credit Karma 对消费者仍然免费,因为它 依赖有针对性的广告 使用您的信用数据。 Credit Karma 的分数使用 TransUnion 和 Equifax 信息。

NerdWallet 也由广告资助,并提供 TransUnion 的 VantageScore 3.0 分数。 Experian 直接免费提供 FICO 8 分数,以换取您同意接收产品、服务和信用优惠。

与此同时,Credit Sesame 为其免费客户提供基于 TransUnion 数据的分数,而付费订阅者则每月更新所有三个局的分数。

在您注册“免费”信用评分之前,请检查您是否需要提供信用卡号码。 某些服务可能有“免费”试用,但如果您忘记取消,则会在以后从您的卡中扣款。

查看您的信用评分的最后一种选择是直接从信用报告机构购买。 您可以在 myFICO.com 上注册一个局(19.95 美元)或所有三个局(59.85 美元)的一次性报告,或者您可以订阅身份盗窃保护计划,其中可能包括您的信用报告、信用评分和信用监控服务。

我的信用评分是怎样计算的?

您的信用评分包含 几个因素 从您过去和现在的财务状况:

  • 付款历史记录:按时付款、延迟付款和错过付款
  • 信用余额和利用率:您使用的可用信用的百分比以及您欠的金额
  • 信用年龄:您的帐户已开设多长时间
  • 信用查询:最近的新信用申请
  • 信用类型:信用卡和贷款的混合
  • 负分:任何收款、止赎或破产的历史

同样,不同的评分模型可能会以不同的方式衡量每个因素,这就是并非所有分数都相等的原因。 另外,您的信用报告——你的分数的一些数据来自哪里——在三个信用局中可能并不相同。 信用评分计算的确切公式是一个保守的秘密。

底线

您的信用评分可让您快速了解您的信誉,以帮助贷方确定您是否值得冒险。 您可以从您的信用卡或贷款公司免费获得信用评分,尽管这只是您在某个时间点的评分的一种变化。

为了更好地了解波动情况——特别是如果你错过了付款、赊购大笔或开设了一个新账户——考虑经常从多个来源请求你的信用评分。