什么是数字银行?

数字银行正在世界各地兴起,其名称听起来绝不像银行:Ally、WeBank、Klarna、Mox、Trust、Nubank、Wise、K Bank、Chime、Revolut、Monzo。 他们正在缓慢但肯定地从传统银行手中夺取市场份额,尤其是在 Z 世代和千禧一代客户方面。

那么它们与传统银行有什么不同呢? 数字银行和手机银行是一样的吗? 继续阅读以了解什么是数字银行,它们与传统银行的比较,以及您是否应该注册。

数字银行解释

数字银行是一种金融科技(金融技术),提供与传统银行大部分相同的服务,但都只在网上进行。 数字银行没有实体分行。

与许多在线服务一样,数字银行的费用往往低于传统银行。 这些应用程序旨在轻松使用。 对于似乎在网上做所有事情的年轻一代来说,数字银行是天作之合。

虽然具体的服务列表因银行而异,但总的来说,数字银行提供的服务包括:

  • 存款、取款和转账
  • 支票/储蓄账户管理
  • 申请理财产品
  • 贷款管理
  • 支付账单/发票
  • 账户服务

数字银行主要有两种类型——挑战者银行和新银行。 这些术语有时可以互换使用来指代数字银行。 但也有细微的差别。

挑战者银行

将数字银行表示为“挑战者”银行的主要特征是它是否拥有银行牌照,这意味着它可以提供传统银行服务的全部范围——因此是传统银行的直接竞争对手。 挑战者银行可能有实体存在,尽管规模很小,例如多台 ATM。

新银行

Neobanks 完全是数字化的,没有实体存在,而且由于它们没有银行执照,它们无法提供传统银行提供的一切。 相反,他们倾向于通过提供支付、工资单和会计工具来瞄准特定的客户群——例如小型企业。 由于没有银行牌照,Neobanks 通常与成熟的传统银行合作。

数字银行与传统银行:有什么区别?

您可能会发现自己在想:我已经可以在我的银行的移动银行应用程序上执行这些服务。 这与数字银行有何不同?

数字银行和传统银行都提供数字银行服务,并允许您在线执行银行活动。 数字银行和传统银行之间的一个重大区别是,数字银行没有(或很少)实体分行——如果你无论怎样都在网上做所有事情,这可能并不重要。

但是还有许多其他差异使数字银行具有优势。 这里是其中的一些。 请注意,这些差异因银行而异。

注册流程

数字银行的注册流程比传统银行更方便。 它完全无纸化,您的身份证等文件通过您的智能手机上传并快速验证。 这个过程比过去在银行分行等待开户时排长队要好。 传统银行也开始允许用户在线开设银行账户。

四通八达的交通网络

数字银行客户可以 24/7 全天候访问银行服务并执行交易。 由于数字银行完全依赖在线平台开展服务,客户无需担心银行营业时间,只需使用借记卡进行海外消费即可。 客户可以通过数字银行更好地控制他们的银行业务。 虽然传统银行也推出了手机银行来弥补这一差距,但一些银行服务仍然需要您前往实体分行进行。

成本

数字银行较低的间接成本以降低费用和降低服务收费的形式使客户受益。 这对许多客户来说是一个很大的吸引力,因为他们享受更高的利率、更低的货币兑换费、账户没有透支限制、没有低于费用、信用卡年费为零以及其他成本节省。

安全

安全是银行业务的重要方面,数字银行迅速采用新的安全技术并实施安全功能。 数字银行在安全功能方面处于领先地位,例如无编号卡和实时支付通知,可以轻松锁定您的卡以防止未经授权的使用。

拥有银行牌照的数字银行受 联邦存款保险公司 (FDIC) 存款保险,它可以确保您的存款免受银行突然倒闭的影响。 与传统银行一样,数字银行也必须遵守其运营所在国家/地区概述的金融法规。

效率

还记得您上次存入支票的时间吗,这需要三天的时间来处理并出现在您的帐户中(假设它没有退回)? 使用数字银行,转移资金等流程的效率要高得多。 数字银行的前后端系统集成度更高,运营更加精准高效。 依靠全自动系统还可以减少传统银行处理纸张时可能出现的人为错误。

数字银行的数字优先性和精简性使其在采用新技术方面更加灵活。 面对不断变化的金融环境,他们可以快速推出新服务,例如机器人投资,这使它们成为许多消费者的有吸引力的选择。

阅读更多:哪种在线支付方式最安全?

数字银行安全吗?

传统银行长期以来一直是我们生活的一部分。 当然,有些人会质疑数字银行的安全性和数字化性质。 然而,数字银行将安全性吹捧为使用其银行服​​务、采用新技术和安全协议来保护用户的关键优势。 数字银行受到与传统银行相同的金融监管机构的监管,为客户增加了另一层安全保障。

与所有数字服务一样,数字银行也无法免受漏洞和网络攻击的影响,并且与传统银行客户一样,客户也可能成为诈骗的牺牲品。

怎样在数字银行业务中保持安全

虽然银行有责任使安全系统保持最新,但数字银行客户可以采取一些措施来保护自己。 这些包括:

  • 确保您的银行应用程序是最新的。 这有助于通过确保您的银行应用程序使用其最新的安全补丁来保护您免受安全漏洞的影响。 考虑启用自动更新。
  • 利用银行提供的安全工具。 启用双重身份验证、支付限额和实时支付通知,以保护您的帐户和卡免遭未经授权的使用。
  • 验证来自银行的网站链接。 始终验证来自银行的网络链接,尤其是当它们来自短信时。 快速的 Google 搜索可以帮助您区分真假链接。
  • 使用 VPN。 VPN 通过 加密隧道,因此即使有人拦截了您的网上银行活动,他们也无法看到任何内容。
  • 随时了解骗局。 新闻报道了流行的骗局。 通过了解正在进行的诈骗,您将能够识别它们并且不会成为这些攻击的牺牲品。
  • 向您的银行报告诈骗。 如果您遇到看似不合法的电子邮件或短信,请将其报告给您的银行。 他们可能能够对其进行调查,或者至少可以通知客户正在进行的骗局。

您应该注册数字银行吗?

根据研究 德勤,客户越来越喜欢使用数字渠道来满足他们的银行业务需求。 很有可能,您已经熟悉移动银行并正在考虑完全切换到数字银行,或者您可能正在考虑开设特定账户类型以获取与其相关的好处。 数字银行通常没有任何前期成本开始,但您应该始终根据您的需求考虑账户收益。

通过权衡它们的优缺点,选择数字银行是否适合您,而不是传统银行。

阅读更多:保护您的网上银行

优点:数字银行的优势

  • 数字银行提供的费用低于传统银行。 它们可能会提供更具吸引力的好处,例如更高的利率和零透支费用。
  • 通过应用程序 24/7 全天候访问银行服务套件。
  • 可以在网上以零成本障碍注册数字银行账户。
  • 数字银行快速实施新功能、服务和安全技术。

缺点:数字银行的缺点

  • 数字银行缺乏实体存在。 这使得提现等服务变得更加困难,面对面的互动变得不可能。
  • 并非所有数字银行都提供您期望从传统银行获得的各种银行服务。
  • 根据数字银行的不同,您的资金可能不受 FDIC 保险,如果银行倒闭,您的资金将面临风险。

您使用数字银行吗? 在评测中让我们知道您的想法!